保险咨询

客户首次与保险代理人会面，讨论他们的一般保险需求、人生阶段和财务目标。代理人提出开放性问题，以了解客户的当前状况和潜在担忧领域。

代理人介绍为客户量身定制的不同保险方案（例如，人寿、健康、汽车、财产等），解释每种方案的特点、优势、保费、免赔额和除外责任。客户提出澄清问题并比较这些选项。

客户对特定保单表示兴趣，并详细询问保障限额、涵盖或排除的特定医疗状况、等待期以及可用的附加条款或额外选项，以进一步定制保单。

代理人根据所选保障和客户资料精确计算保费。他们还会讨论各种支付频率选项（月付、季付、年付）和可用的支付方式。

客户对所提议保险的成本、必要性、复杂性或感知限制提出担忧或异议。代理人耐心解答这些顾虑，提供进一步澄清，并提供解决方案或替代方案。

一旦客户决定保单，代理人会解释申请流程、所需文件、体检（如果有）以及保单签发的时间线。他们还会概述正式达成协议的后续步骤。